中華人民共和國商務(wù)部令2012年第9號 《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》

【發(fā)布單位】中華人民共和國商務(wù)部
?【發(fā)布文號】商務(wù)部令 2012年第9號
?【發(fā)布日期】2012-09-21
?【實(shí)施日期】2012-11-01
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?　　《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》已經(jīng)2012年8月24日商務(wù)部第68次部務(wù)會議審議通過,，現(xiàn)予公布，自2012年11月1日起施行。

部長：陳德銘
?2012年9月21日

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單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行） 
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?第一章 總 則

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?　　第一條 為加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理,，維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益,，防范資金風(fēng)險(xiǎn),，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī),，制定本辦法,。
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?　　第二條 從事零售業(yè),、住宿和餐飲業(yè),、居民服務(wù)業(yè)（具體行業(yè)分類表見附件1）的企業(yè)法人在中華人民共和國境內(nèi)開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)適用本辦法。
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?　　本辦法所稱單用途商業(yè)預(yù)付卡（以下簡稱單用途卡）是指前款規(guī)定的企業(yè)發(fā)行的,，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付貨物或服務(wù)的預(yù)付憑證,，包括以磁條卡、芯片卡,、紙券等為載體的實(shí)體卡和以密碼,、串碼、圖形,、生物特征信息等為載體的虛擬卡,。
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?　　第三條 集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行在本集團(tuán)內(nèi)使用的單用途卡的集團(tuán)母公司。集團(tuán)是指由同一企業(yè)法人絕對控股的企業(yè)法人聯(lián)合體,。
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?　　品牌發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行在同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)使用的單用途卡,，且擁有該品牌的企業(yè)標(biāo)志或注冊商標(biāo)，或者經(jīng)授權(quán)擁有該企業(yè)標(biāo)志或注冊商標(biāo)排他使用權(quán)的法人企業(yè),。同一品牌特許經(jīng)營體系是指使用同一企業(yè)標(biāo)志或注冊商標(biāo)的企業(yè)法人聯(lián)合體,。
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?　　售卡企業(yè)是指集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)或品牌發(fā)卡企業(yè)指定的承擔(dān)單用途卡銷售、充值,、掛失,、換卡、退卡等相關(guān)業(yè)務(wù)的本集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)的企業(yè),。
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?　　第四條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)是指除集團(tuán)發(fā)卡企業(yè),、品牌發(fā)卡企業(yè)之外的符合下列條件之一的企業(yè)：
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?　　（一）上一會計(jì)年度年?duì)I業(yè)收入500萬元以上,；
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?　?。ǘ┕ど套缘怯洸蛔阋荒辍⒆再Y本在100萬元以上,。
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?　　商務(wù)部可以根據(jù)具體情況調(diào)整規(guī)模發(fā)卡企業(yè)標(biāo)準(zhǔn),，以公告的形式公布,。
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?　　第五條 商務(wù)部負(fù)責(zé)全國單用途卡行業(yè)管理工作?？h級以上地方人民政府商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)單用途卡監(jiān)督管理工作,。
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?　　第六條 單用途卡行業(yè)組織按照章程為其成員提供信息咨詢和宣傳培訓(xùn)等服務(wù)，發(fā)揮行業(yè)自律作用,。

第二章 備 案

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?　　第七條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在開展單用途卡業(yè)務(wù)之日起30日內(nèi)按照下列規(guī)定辦理備案：
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?　?。ㄒ唬┘瘓F(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地省、自治區(qū),、直轄市人民政府商務(wù)主管部門備案,；
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?　　（二）規(guī)模發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地設(shè)區(qū)的市人民政府商務(wù)主管部門備案,；
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?　?。ㄈ┢渌l(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府商務(wù)主管部門備案,。
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?　　第八條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)向備案機(jī)關(guān)提交下列材料：
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?　?。ㄒ唬秵斡猛究òl(fā)卡企業(yè)備案表》；
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?　?。ǘ镀髽I(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》（副本）復(fù)印件；
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?　?。ㄈ┙M織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件,；
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?　　發(fā)卡企業(yè)為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)提交外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書復(fù)印件,。
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?　　《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》可以從備案機(jī)關(guān)處領(lǐng)取或通過商務(wù)部政府網(wǎng)站（www.mofcom.gov.cn）下載 （格式見附件2）,。
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?　　第九條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應(yīng)向備案機(jī)關(guān)提交下列材料：
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?　?。ㄒ唬┙?jīng)審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表（加蓋公章）,，但工商注冊登記不足一年的規(guī)模發(fā)卡企業(yè)除外；
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?　?。ǘ?shí)體卡樣本（正反面）,、虛擬卡記載的信息樣本；
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?　?。ㄈ﹩斡猛究I(yè)務(wù),、資金管理制度；
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?　?。ㄋ模﹩斡猛究ㄙ徔ㄕ鲁?、協(xié)議；
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?　?。ㄎ澹┵Y金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議,。
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?　　第十條 集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條規(guī)定的材料外,，還應(yīng)向備案機(jī)關(guān)提交下列材料：
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?　　（一）經(jīng)審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表及合并財(cái)務(wù)報(bào)表（加蓋公章）,，但工商注冊登記不足一年的集團(tuán)發(fā)卡企業(yè),、品牌發(fā)卡企業(yè)除外；
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?　?。ǘ?shí)體卡樣本（正反面）,、虛擬卡記載的信息樣本；
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?　?。ㄈ﹩斡猛究I(yè)務(wù),、資金管理制度；
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?　?。ㄋ模﹩斡猛究ㄙ徔ㄕ鲁?、協(xié)議；
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?　?。ㄎ澹┵Y金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議,；
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?　　（六）與售卡企業(yè)簽訂的協(xié)議文本及售卡企業(yè)清單,；
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?　?。ㄆ撸┘瘓F(tuán)發(fā)卡企業(yè)提交集團(tuán)股權(quán)關(guān)系說明；品牌發(fā)卡企業(yè)提交企業(yè)標(biāo)志,、注冊商標(biāo)所有權(quán)或排他使用權(quán)證明,。
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?　　第十一條 備案機(jī)關(guān)對已備案的發(fā)卡企業(yè)予以編號，并在商務(wù)部和備案機(jī)關(guān)指定的媒體上公告,，提供公眾查詢服務(wù),。
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?　　第十二條 備案事項(xiàng)發(fā)生變更、發(fā)卡企業(yè)類型改變或單用途卡業(yè)務(wù)終止時(shí),，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在變化之日起15個(gè)工作日內(nèi)向備案機(jī)關(guān)辦理變更,、注銷手續(xù)。

第三章 發(fā)行與服務(wù)

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?　　第十三條 企業(yè)可發(fā)行記名卡和不記名卡,，記名卡可掛失,。
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?　　發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在實(shí)體卡卡面上記載發(fā)卡企業(yè)名稱及聯(lián)系方式、卡號,、使用規(guī)則,、注意事項(xiàng)等。集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)還應(yīng)標(biāo)明集團(tuán)名稱,，品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)標(biāo)明統(tǒng)一的企業(yè)標(biāo)志或注冊商標(biāo),。虛擬卡也應(yīng)記載上述信息。已備案的發(fā)卡企業(yè)可標(biāo)明備案編號,。
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?　　第十四條 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)公示或向購卡人提供單用途卡章程,，并應(yīng)購卡人要求簽訂購卡協(xié)議,。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)履行提示告知義務(wù)，確保購卡人知曉并認(rèn)可單用途卡章程或協(xié)議內(nèi)容,。
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?　　單用途卡章程和購卡協(xié)議應(yīng)包括以下內(nèi)容：
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?　?。ㄒ唬﹩斡猛究ǖ拿Q、種類和功能,；
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?　?。ǘ﹩斡猛究ㄙ徺I、充值,、使用,、退卡方式，記名卡還應(yīng)包括掛失,、轉(zhuǎn)讓方式,；
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?　　（三）收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn),；
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?　?。ㄋ模┊?dāng)事人的權(quán)利、義務(wù),；
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?　?。ㄎ澹┘m紛處理原則和違約責(zé)任；
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?　?。┫嚓P(guān)法律法規(guī)規(guī)章和規(guī)范性文件規(guī)定的其他事項(xiàng),。
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?　　第十五條 個(gè)人或單位購買（含充值，下同）記名卡的,，或一次性購買1萬元（含）以上不記名卡的，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)要求購卡人及其代理人出示有效身份證件,，并留存購卡人及其代理人姓名或單位名稱,、有效身份證件號碼和聯(lián)系方式。
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?　　個(gè)人有效身份證件包括居民身份證,、戶口簿,、軍人身份證件、武警身份證件,、港澳臺居民通行證,、護(hù)照等。單位有效身份證件包括營業(yè)執(zhí)照,、事業(yè)單位法人證書,、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等,。
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?　　第十六條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)保存購卡人的登記信息5年以上,。
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?　　發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)對購卡人及其代理人的身份信息和交易信息保密,，除法律另有規(guī)定外，不得向第三方提供,。
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?　　第十七條 單位一次性購買單用途卡金額達(dá)5000元（含）以上或個(gè)人一次性購卡金額達(dá)5萬元（含）以上的,，以及單位或個(gè)人采用非現(xiàn)場方式購卡的，應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬,，不得使用現(xiàn)金,，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)對轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱,、賬號,、金額等進(jìn)行逐筆登記。
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?　　發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格按照國家有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票,。
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?　　第十八條 單張記名卡限額不得超過5000元,，單張不記名卡限額不得超過1000元。
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?　　單張單用途卡充值后資金余額不得超過前款規(guī)定的限額,。
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?　　第十九條 記名卡不得設(shè)有效期,；不記名卡有效期不得少于3年。
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?　　發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)對超過有效期尚有資金余額的不記名卡應(yīng)提供激活,、換卡等配套服務(wù),。
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?　　第二十條 使用單用途卡購買商品后需要退貨的，發(fā)卡企業(yè)或受理企業(yè)應(yīng)將資金退至原卡,。原單用途卡不存在或退貨后卡內(nèi)資金余額超過單用途卡限額的,，應(yīng)退回至持卡人在同一發(fā)卡企業(yè)的同類單用途卡內(nèi)。
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?　　退貨金額不足100元（含）的,，可支付現(xiàn)金,。
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?　　第二十一條發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)依單用途卡章程或協(xié)議約定，提供退卡服務(wù),。
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?　　辦理退卡時(shí),，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)要求退卡人出示有效身份證件，并留存退卡人姓名,、有效身份證件號碼,、退卡卡號、金額等信息,。
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?　　發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)將資金退至與退卡人同名的銀行賬戶內(nèi),，并留存銀行賬戶信息?？▋?nèi)資金余額不足100元（含）的,，可支付現(xiàn)金。
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?　　第二十二條 發(fā)卡企業(yè)終止兌付未到期單用途卡的，發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)向持卡人提供免費(fèi)退卡服務(wù),，并在終止兌付日前至少30日在備案機(jī)關(guān)指定的媒體上進(jìn)行公示,。

第四章 資金管理

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?　　第二十三條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)定期核對與單用途卡業(yè)務(wù)相關(guān)的賬務(wù)，及時(shí)對交易數(shù)據(jù)進(jìn)行記錄和清算,。
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?　　第二十四條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)對預(yù)收資金進(jìn)行嚴(yán)格管理,。預(yù)收資金只能用于發(fā)卡企業(yè)主營業(yè)務(wù)，不得用于不動(dòng)產(chǎn),、股權(quán),、證券等投資及借貸。
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?　　第二十五條 主營業(yè)務(wù)為零售業(yè),、住宿和餐飲業(yè)的發(fā)卡企業(yè),，預(yù)收資金余額不得超過其上一會計(jì)年度主營業(yè)務(wù)收入的40%；主營業(yè)務(wù)為居民服務(wù)業(yè)的發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過其上一會計(jì)年度主營業(yè)務(wù)收入,；工商注冊登記不足一年的發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過其注冊資本的2倍,。
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?　　集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)預(yù)收資金余額不得超過其上一會計(jì)年度本集團(tuán)營業(yè)收入的30%。
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?　　本辦法所稱預(yù)收資金是指發(fā)卡企業(yè)通過發(fā)行單用途卡所預(yù)收的資金總額,，預(yù)收資金余額是指預(yù)收資金扣減已兌付商品或服務(wù)價(jià)款后的余額,。
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?　　第二十六條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)實(shí)行資金存管制度,。規(guī)模發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的20%,；集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的30%,；品牌發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的40%,。
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?　　第二十七條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)確定一個(gè)商業(yè)銀行賬戶作為資金存管賬戶,，并與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議,。
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?　　資金存管協(xié)議應(yīng)規(guī)定存管銀行對發(fā)卡企業(yè)資金存管比例進(jìn)行監(jiān)督,，對超額調(diào)用存管資金的指令予以拒絕，并按照備案機(jī)關(guān)要求提供發(fā)卡企業(yè)資金存繳情況,。
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?　　第二十八條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè),、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)可以使用擔(dān)保預(yù)收資金的保證保險(xiǎn)、銀行保函等方式?jīng)_抵全部或部分存管資金,。
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?　　第二十九條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè),、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在境內(nèi)建立與發(fā)行單用途卡規(guī)模相適應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),，并保障業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量,。
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?　　發(fā)生重大或不可恢復(fù)的技術(shù)故障時(shí)，規(guī)模發(fā)卡企業(yè),、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè),、品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)立即向備案機(jī)關(guān)報(bào)告。
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?　　第三十條發(fā)卡企業(yè)應(yīng)將單用途卡業(yè)務(wù)納入日常管理，制定預(yù)收資金結(jié)算,、風(fēng)險(xiǎn)管理,、日常監(jiān)督、應(yīng)急處置等制度,。
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?　　第三十一條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每季度結(jié)束后15個(gè)工作日內(nèi),，集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每季度結(jié)束后20個(gè)工作日內(nèi)登錄商務(wù)部“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”，填報(bào)上一季度單用途卡業(yè)務(wù)情況,。其他發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每年1月31日前填報(bào)《發(fā)卡企業(yè)單用途卡業(yè)務(wù)報(bào)告表》（格式見附件3）,。
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?　　發(fā)卡企業(yè)填報(bào)的信息應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、真實(shí),、完整,，不得故意隱瞞或虛報(bào)。

第五章 監(jiān)督管理

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?　　第三十二條 省,、自治區(qū),、直轄市人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)制定專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案，積極預(yù)防,、妥善處理本行政區(qū)域內(nèi)涉及單用途卡業(yè)務(wù)的重大突發(fā)性事件,，并及時(shí)上報(bào)商務(wù)部。
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?　　第三十三條商務(wù)部和地方人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)對發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)的單用途卡業(yè)務(wù)活動(dòng),、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查,。發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)配合商務(wù)主管部門的檢查。
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?　　第三十四條商務(wù)部應(yīng)建立健全“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”,。地方人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)充分運(yùn)用信息化手段加強(qiáng)對發(fā)卡企業(yè)的監(jiān)督管理,。
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?　　第三十五條商務(wù)部和地方人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)通過12312商務(wù)舉報(bào)投訴服務(wù)平臺接受與本辦法有關(guān)的舉報(bào)和投訴。

第六章 法律責(zé)任

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?　　第三十六條 發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第七條規(guī)定的,，由違法行為發(fā)生地縣級以上地方人民政府商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正,；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款,。
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?　　第三十七條 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)違反本辦法第十四條至第二十二條規(guī)定的,，由違法行為發(fā)生地縣級以上地方人民政府商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的,，處以1萬元以上3萬元以下罰款,。
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?　　發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第二十四條至第二十七條、第三十一條規(guī)定的,，由備案機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正,；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款,。
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?　　集團(tuán)發(fā)卡企業(yè),、品牌發(fā)卡企業(yè)疏于管理，其隸屬的售卡企業(yè)12個(gè)月內(nèi)3次違反本辦法規(guī)定受到行政處罰的，備案機(jī)關(guān)可以對集團(tuán)發(fā)卡企業(yè),、品牌發(fā)卡企業(yè)處以3萬元以下罰款,。
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?　　第三十八條 發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第二十九條規(guī)定，造成重大損失的,，由備案機(jī)關(guān)處以1萬元以上3萬元以下罰款,。
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?　　第三十九條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)違反本辦法受到行政處罰的，由實(shí)施處罰的商務(wù)主管部門在指定媒體上公示處罰信息,。

第七章 附 則

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?　　第四十條 已開展單用途卡業(yè)務(wù)的發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在本辦法實(shí)施之日起90日內(nèi)完成備案,。
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?　　第四十一條 動(dòng)力燃料銷售企業(yè)發(fā)行的，用于為確定的生產(chǎn)經(jīng)營性車輛兌付動(dòng)力燃料的記名預(yù)付憑證,，不適用本辦法,。
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?　　第四十二條 本辦法自2012年11月1日起實(shí)施。
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?　　附件下載專區(qū)： 
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?　　1.單用途商業(yè)預(yù)付卡行業(yè)分類表 
?　　2.單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表 
?　　3.發(fā)卡企業(yè)單用途卡業(yè)務(wù)報(bào)告表